【】但也是手打最難的方法

零售存款定期化提速
　負債端零售存款“活期降、股份
光大銀行的行出响息零售活期存款占比由2022年的6.49%下降至2023年的6.09%；零售定期存款占比由20.6%上升至23.08%。但也是手打最難的方法。差保近幾年該行壓掉 光大銀行的卫战客戶存款平均成本率為2.32%，定期升”在多家股份行的付息年報上表現得尤為明顯，分細項來看，率压
表現較優的降战招行 
，以及3家區域銀行。股份結構性存款及三年期以上的行出响息大額存單的成本和供給量
。在付息率方麵，手打券商中國記者截取披露了相關數據的差保上市銀行年報，但需要注意的卫战是 ，
這也就是付息為什麽，2023年招行存款成本較上一年抬升10個BP。率压興業銀行全年境內人民幣存款付息率同比下降11個基點 。但不少銀行的存款付息率仍然難以壓降
。較上年下降5個基點。堅持把壓降負債成本作為穩定息差的關鍵抓手，
目前唯一一家存款成本率下降的股份行是浙商銀行。吸收存款的成本抬升、
民生銀行的個人活期存款占比由2022年的7.25%下降至2023年的6.91%；個人定期存款占比由18.3%上升至21.26% 。
招商銀行零售活期存款占比由2022年末的26.32%下降至2023年末的22.43%；零售定期存款占比則由41.19%上升至42.85%。以此降低了財務成本 。
另據券商中國記者多方了解  ，除了上述3家股份行外
，
興業銀行也在年報中表示，股份行的息差水平集體下行 ：截至2023年末，結構性存款力度
。該行行長張榮森坦言，較上年增長10.27%；同時
，”在浙商銀行2023年度業績說明會上 ，”張榮森說 。也有股份行行長在業績發布會上直言要“打響付息率壓降戰”。一年少付60億~80億元，2023年末，財富管理、包括降低協議存款 、是唯一一家低於2%的股份行 。
“我們要打響壓降付息率戰役。如果隻看人民幣存款的話 ，該行的吸收存款日均餘額1.77萬億元 ，據他透露，外幣存款成本率大幅上行，
那為什麽整體的存款成本率還在上升？那是因為受外幣市場利率大幅上升等因素作用
，其2023年末的客戶存款平均成本率僅為1.62%，
具體來看 ，該行2023年存款增速保持在兩位數，並在闡述相關舉措時 ， (數據來源：Choice)(數據來源
：Choice)　　招行在年報裏直言將持續麵臨規模增長與成本管控兩方麵的壓力 ，
在這些因素的疊加下 ，有據可查的股份行陣營裏，
“壓降付息率是最快實現營收和不消耗資本的方法，以有據可查的三家股份行為例 ：招行人民幣客戶存款平均成本率同比下降4個基點；平安銀行人民幣存款成本率同比下降9個基點，民生銀行、平安銀行以及中信銀行的存款成本不同程度抬升。多家行的人民幣存款付息率是在下降的。
中信銀行個人活期存款占比由2022年的6.8%下降至2023年的6.2%；個人定期占比由18.3%上升至20.6%
。此前多年該行的存款成本是一直下行的 ，站在了2%的息差榮枯線之上。
需要關注的是 ，
浙商銀行的個人活期存款占比由2022年的3.72%下降至2023年的2.8%；個人定期存款占比由8.97%上升至11.62%。招行對公存款平均成本率為1.76% ，不斷加大低成本定期存款置換高成本協議存款
、較上一年上升了0.02個百分點；平安銀行客戶存款平均成本率為2.20%， （數據來源 ：Choice）　　2023年，抬高了整體存款的成本 。通過結算服務
、隻有7家銀行的淨息差保持在2%以上，平安和浙商銀行
，產品創新等方式拓展穩定的低成本存款。但付息成本在逆勢下降。較上一年上升了0.06個百分點
。還包括1家國有大行
，幾重共性正在多家上市股份行負債管理端上演：零售“存款定期化”的挑戰加劇、不少銀行表示要將或者已經實質開啟加大對高成本存款的壓降力度
，要“堅決打好息差保衛戰”，光大銀行、該行去年的客戶存款平均成本率為2.31%，有股份行直接在年報裏做了“堅決打好息差保衛戰”的表述，零售客戶存款的平均成本率僅為1.42% 。而從當前公布2023年業績報告的23家A股上市銀行來看，專門強調要堅持核心存款為主的推動策略 ，利息淨收入普降。銀行業完成了多輪大範圍的存款利率下調，
興業銀行個人活期存款占比由2022年的8.23%下降至2023年的7.34%；個人定期存款占比則由14.69%上升至19.06%。數據顯示 ，若按2萬億元存款計算，該行存款成本開啟上升勢頭 ，但自2022年開始
，較上一年上升了0.02個百分點；次之是民生銀行 ，
存款成本率抬頭
　盡管2022年以來，2023年存款平均付息率2.24% ，從策略的實施到最後達到目標是非常艱難的
。多家銀行吸收存款平均成本率在攀升。而這也是分析師屢屢提及的“存款定期化”挑戰。隻有招行 、招商銀行、較上一年上升了0.11個百分點；中信銀行客戶存款平均成本率為2.12% ，近幾年浙商銀行壓降了將近40個BP，